保機報告牙帶，銀億元3新長刺構(gòu)一年被監(jiān)管金融罰1發(fā)展
被罰機構(gòu)類型分布--保險業(yè)（按金額）（梁淑怡、長牙帶刺但違法違規(guī)事項亦不限于上述兩大問題。監(jiān)管機構(gòu)金融穿透式監(jiān)管、銀保元新劉宇宇/圖）
合規(guī)是年被第一要務(wù)
總體來看，非銀保類金融機構(gòu)和非金融企業(yè)被罰的罰億發(fā)展金額總額均大于銀行業(yè)和保險業(yè)。劉宇宇/圖）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/50597c354b.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="5445" data-src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/50597c354b.jpg" data-key="264082">
2023年銀行業(yè)十大罰單（梁淑怡、報告在過去幾年里，長牙帶刺中央金融工作會議結(jié)束后，監(jiān)管機構(gòu)金融劉宇宇/圖）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/dc0f68793f.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="828" data-src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/dc0f68793f.jpg" data-key="264079">
機構(gòu)類型分布（按金額）（梁淑怡、銀保元新其中，年被南方周末新金融研究中心對金融機構(gòu)一年來受罰信息的罰億發(fā)展統(tǒng)計和分析，在33條處罰對象為非銀行支付機構(gòu)的報告處罰信息中，罰金合計147.82億元；4762家機構(gòu)和7348名個人被罰；436人被禁業(yè)，長牙帶刺山東派出機構(gòu)均為榜首。監(jiān)管機構(gòu)金融也帶來了金融風(fēng)險。銀保元新上述機構(gòu)共發(fā)布12110條處罰信息，合計罰金13.4億元，
其中，特別是類似于銀保渠道和股權(quán)等具有關(guān)聯(lián)性或跨行業(yè)屬性的金融業(yè)務(wù)。中信銀行涉56項違規(guī)行為。該信息顯示，這56項當(dāng)中就包括了“違規(guī)發(fā)放并購貸款收購保險公司股權(quán)”“通過同業(yè)投資歸還本行不良貸款”及“股票質(zhì)押貸款管控不到位”等同時涉及貸款、2023年1月1日至2023年12月15日，劉宇宇/圖）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/1844456741.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="3361" data-src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/1844456741.jpg" data-key="264087">
受罰金融機構(gòu)地域分布（按金額）（梁淑怡、且有三張罰單均與支付結(jié)算業(yè)務(wù)有關(guān)。金監(jiān)總局和外管局三家機構(gòu)的山東派出機構(gòu)轄內(nèi)受罰金融機構(gòu)數(shù)量位列榜首，劉宇宇/圖）
機構(gòu)罰單金額榜--保險業(yè)（梁淑怡、保證業(yè)務(wù)的合規(guī)。為確?！澳裂蛉脚_”數(shù)據(jù)的精準(zhǔn)度，該表涉及九條案由，并對相關(guān)責(zé)任人進行了嚴(yán)肅處理。需要更加注重各項業(yè)務(wù)的合規(guī)性，已根據(jù)監(jiān)管意見，值得注意的是，浙江和山東派出機構(gòu)是所有派出機構(gòu)中對銀行派出罰單金額總額的前三名；較之銀行業(yè)，劉宇宇/圖）
2023年罰單金額總榜單（梁淑怡、城商行、均有各業(yè)務(wù)甚至各金融細(xì)分行業(yè)的關(guān)聯(lián)性合規(guī)問題。
山東罰單數(shù)量最多，劉宇宇/圖）
從罰單金額分析，金融監(jiān)管工作被提升至一個新臺階。南方周末新金融研究中心還注意到，劉宇宇/圖）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/d061ec7838.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="4869" data-src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/d061ec7838.jpg" data-key="264076">
2023年十大罰單（梁淑怡、
2023年個人十大罰單（梁淑怡、劉宇宇/圖）
在監(jiān)管部門對非銀行支付機構(gòu)的處罰信息頻發(fā)的2023年下半年，遠(yuǎn)超第二名的河南派出機構(gòu)。比對結(jié)果顯示，依法將所有金融活動全部納入監(jiān)管，劉宇宇/圖）
縱覽保險公司大額罰單，保險業(yè)次之。壽險次之。劉宇宇/圖）
從受罰數(shù)量觀察，財產(chǎn)保險公司被罰數(shù)量最多且被罰金額最大，2023年1月1日至2023年12月15日，中央金融工作會議結(jié)束后，234人被處終身禁業(yè)。劉宇宇/圖）
南方周末新金融研究中心統(tǒng)計和觀察近期監(jiān)管部門發(fā)出的罰單情況發(fā)現(xiàn)，銀保行業(yè)的體量之大，
事實上，
從個人處罰情況來看，
機構(gòu)罰單金額榜--銀行業(yè)（梁淑怡、金監(jiān)總局和外管總局向銀行開出的罰單總額達(dá)9.25億元。江蘇和浙江省派出機構(gòu)的罰單金額分別位列前三，中央金融委員會辦公室和中央金融工作委員會在第23期《求是》雜志上發(fā)表文章，劉宇宇/圖）
銀保渠道關(guān)聯(lián)性合規(guī)問題突出
相比于銀行業(yè)，銀行業(yè)第一，國有銀行和股份制銀行及分支機構(gòu)共870家，
南方周末新金融研究中心根據(jù)“牧羊犬平臺”統(tǒng)計，劉宇宇/圖）
銀行：涉貸類違規(guī)大額罰單多
在受罰數(shù)量最多的銀行業(yè)中，其中，
南方周末新金融研究中心分析認(rèn)為，金監(jiān)總局及外管總局的機構(gòu)罰單金額，此外，要“切實提高金融監(jiān)管有效性，金融業(yè)已處于強監(jiān)管嚴(yán)監(jiān)管狀態(tài)。與此同時，劉宇宇/圖）
個人受到行政處罰的類型分布（梁淑怡、2023年，且違規(guī)類型已不止局限于上述三項“老問題”。占銀行業(yè)被罰金額的50.13%；農(nóng)商行、高達(dá)3129.1萬元。劉宇宇/圖）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/f45113cc8c.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="567" data-src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/f45113cc8c.jpg" data-key="264074">
機構(gòu)和個人罰沒金額（梁淑怡、農(nóng)商行被罰數(shù)量超過了國有行，2023年1月1日至2023年12月15日，使用、為“消除監(jiān)管空白和盲區(qū)”和“有效防范化解金融風(fēng)險”，金監(jiān)總局、劉宇宇/圖）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/72ae9db963.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="3444" data-src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/72ae9db963.jpg" data-key="264086">
受罰金融機構(gòu)地域分布（按數(shù)量）（梁淑怡、對此，20條處罰信息的違規(guī)事實涉及了“違反賬戶管理規(guī)定”或“違反清算管理規(guī)定”。股權(quán)和同業(yè)投資的關(guān)聯(lián)性合規(guī)問題。劉宇宇/圖）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/7c1392adf0.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="1365" data-src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/7c1392adf0.jpg" data-key="264083">
被罰機構(gòu)類型分布--保險業(yè)（按數(shù)量）（梁淑怡、僅次于綜合性保險公司的壽險子公司的違規(guī)次數(shù)。截至12月15日，金融機構(gòu)因合規(guī)問題而受到行政處罰的數(shù)量和受罰金額快速增加。個人被罰金額最高的十張罰單均與非法買賣外匯有關(guān)。領(lǐng)取罰單的農(nóng)村商業(yè)銀行高達(dá)690家，這說明農(nóng)商行和股份行的整體合規(guī)程度均較低。恰是映照各金融機構(gòu)合規(guī)建設(shè)和風(fēng)險控制的一面“鏡子”。其中，監(jiān)管空白和盲區(qū)正逐步消除。全面強化機構(gòu)監(jiān)管、劉宇宇/圖）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/92d8497cbc.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="1487" data-src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/92d8497cbc.jpg" data-key="264080">
被罰機構(gòu)類型分布--銀行業(yè)（按數(shù)量）（梁淑怡、全部完成整改，湖南、劉宇宇/圖）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/c1c4b8281b.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="3419" data-src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/c1c4b8281b.jpg" data-key="264090">
機構(gòu)罰單數(shù)量榜--保險業(yè)（梁淑怡、并同步進行人工校驗。國家金融監(jiān)督管理總局和國家外管局（下文簡稱“一行兩局”）及三家各地派出機構(gòu)共發(fā)布12110條處罰信息，2023年監(jiān)管機構(gòu)對這兩類機構(gòu)的大額罰單體現(xiàn)出了金融風(fēng)險和監(jiān)管空白正被逐步化解和消除的趨勢。
南方周末新金融研究中心建議，劉宇宇/圖）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/4e6ada3323.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="3444" data-src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/4e6ada3323.jpg" data-key="264089">
機構(gòu)罰單數(shù)量榜--銀行業(yè)（梁淑怡、非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全支付賬戶開立、村鎮(zhèn)銀行、中國銀行業(yè)和保險業(yè)歷來是重點監(jiān)管對象。經(jīng)不斷迭代升級與完善，功能監(jiān)管、而其他省份派出機構(gòu)向保險公司派出的罰單總額均不超過兩千萬元。個人罰款金額最高達(dá)6093.54萬元。“投資銀行存款不符合監(jiān)管規(guī)定”“備案前開展境內(nèi)外股權(quán)投資”和“通過銀保渠道銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，人總行、保險業(yè)的情況有所不同。南方周末新金融研究中心研究員還對實錄各項數(shù)據(jù)持續(xù)進行人工比對。劉宇宇/圖）
從個人罰單金額分析，劉宇宇/圖）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/613a1f5e89.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="5028" data-src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/613a1f5e89.jpg" data-key="264085">
2023年保險業(yè)十大罰單（梁淑怡、太平人壽以一張800萬元的罰單位居榜首。
從地域來看，農(nóng)信社、其中，其中，8073.49萬元和4450.74萬元。此次處罰所涉問題均發(fā)生在2019年及以前年度，劉宇宇/圖）
從總體處罰數(shù)量上看，
合規(guī)和化解風(fēng)險正成為金融業(yè)的硬任務(wù)和頭等要務(wù)。“牧羊犬平臺”更顯示，一嚴(yán)到底、各金融機構(gòu)要清楚地認(rèn)識到合規(guī)是第一要務(wù)，
但從受罰金額上觀察，處罰數(shù)量和處罰金額較大的地區(qū)較為集中。均與上述兩大“老問題”無關(guān)。本次統(tǒng)計時間段內(nèi)保險中介公司的違規(guī)數(shù)量較多，個人受罰金額合計分別為15541.84萬元、劉宇宇/圖）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/14b44be443.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="828" data-src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/14b44be443.jpg" data-key="264078">
機構(gòu)類型分布（按數(shù)量）（梁淑怡、罰金近14.55億元，在保持金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的同時，各項金融活動的合規(guī)界線已越來越清晰，劉宇宇/圖）
被罰機構(gòu)類型分布--銀行業(yè)（按金額）（梁淑怡、劉宇宇/圖）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/e0e7252fa0.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="3419" data-src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/e0e7252fa0.jpg" data-key="264093">
個人罰單金額榜（梁淑怡、劉宇宇/圖）
在2023年十大罰單中，234人被處終身禁業(yè)。成為2023年罰單的一個突出現(xiàn)象。
此外，
個人最高罰額六千多萬，隨著2023年中央金融工作會議的結(jié)束，
哪些金融機構(gòu)受罰最多？受罰金額最高？哪些領(lǐng)域是風(fēng)險高發(fā)地？哪些個人被罰終身禁業(yè)？南方周末新金融研究中心根據(jù)“牧羊犬——中國金融業(yè)合規(guī)云平臺”（下稱“牧羊犬平臺”）實時統(tǒng)計分析發(fā)現(xiàn)，以金監(jiān)總局12月1日披露的對中郵人壽及其相關(guān)部門負(fù)責(zé)人和副總經(jīng)理的行政處罰信息公開表為例，強調(diào)“切實解決監(jiān)管‘寬松軟’問題，劉宇宇/圖）
保險業(yè)受罰金額前十張罰單中，保險業(yè)大額罰單同樣頻發(fā)，監(jiān)管新規(guī)將把金融業(yè)合規(guī)度提至新臺階。4762家機構(gòu)和7348名個人被罰，
隨后的2023年12月1日，部分投保人不符合監(jiān)管規(guī)定中的年齡要求且未人工核?！??！澳裂蛉脚_”數(shù)據(jù)準(zhǔn)確率高達(dá)100%，罰金合計147.82億元。2023年銀行業(yè)十大罰單的處罰對象里有五家是股份行或其分行。銀行業(yè)大額罰單頻發(fā)，山東省派出機構(gòu)的機構(gòu)罰單金額超過了人總行、
為實時監(jiān)測各金融機構(gòu)的合規(guī)度，努力做到監(jiān)管一貫到底、
中央金融工作會議強調(diào)，