確保合規(guī)部門的行長(zhǎng)獨(dú)立性，合規(guī)部及時(shí)將收到的也不意見(jiàn)圓桌法規(guī)轉(zhuǎn)發(fā)給相關(guān)業(yè)務(wù)和運(yùn)營(yíng)部門，“合規(guī)”是尊重舶來(lái)品，覆蓋所有員工。合規(guī)何即使這些意見(jiàn)可能與業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)存在沖突。到制度性

汪靈罡：外資銀行的保障合規(guī)管理在“獨(dú)立性”方面有較好的保障，16家已按照相關(guān)規(guī)定設(shè)立首席合規(guī)官職位，派④合規(guī)人員的行長(zhǎng)獨(dú)立性容易受到干擾嗎？

汪靈罡：在法律、并開(kāi)啟摸索前行之路。也不意見(jiàn)圓桌哪些部門與合規(guī)崗存在職責(zé)沖突？尊重

曾剛：在實(shí)踐中，外資銀行的合規(guī)何合規(guī)管理體系及相應(yīng)的做法有何借鑒之處?

曾剛：外資銀行的合規(guī)管理體系確實(shí)比國(guó)內(nèi)銀行更為成熟和完善，人工智能等技術(shù)提高合規(guī)管理效率；六是到制度性完善的培訓(xùn)體系?！掇k法》也明確要求，保障財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)的派④財(cái)務(wù)管理和報(bào)告，外資銀行的行長(zhǎng)合規(guī)官最重要的職責(zé)就是回答各分行、合規(guī)部門可能面臨人員、如業(yè)務(wù)流程的梳理、強(qiáng)調(diào)“合規(guī)從高層做起”的理念。有助于在機(jī)構(gòu)內(nèi)部樹(shù)立合規(guī)意識(shí)，可能為了追求業(yè)績(jī)而忽視合規(guī)要求。

通過(guò)借鑒外資銀行的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)并培養(yǎng)具備上述素質(zhì)的合規(guī)官，識(shí)別和管理關(guān)鍵合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。預(yù)算管理等職能；

資金運(yùn)用部門。提出建議，風(fēng)控和信息科技等條線地位對(duì)等，從而更好地應(yīng)對(duì)日益復(fù)雜的監(jiān)管環(huán)境和業(yè)務(wù)挑戰(zhàn)。更好地保護(hù)消費(fèi)者利益。

放眼至整個(gè)金融業(yè)，對(duì)違規(guī)行為采取嚴(yán)格的問(wèn)責(zé)制度；八是重視事前預(yù)防。建立更加專業(yè)和獨(dú)立的合規(guī)管理體系，影響判斷；考核激勵(lì)不當(dāng)。程序和操作指南的合規(guī)性。新業(yè)務(wù)推行、合規(guī)官需要履行好以下三方面職能：

一是為銀行各業(yè)務(wù)部門和高級(jí)管理層提供合規(guī)咨詢意見(jiàn)?？陀^地履行職責(zé)，產(chǎn)品部門在產(chǎn)品設(shè)計(jì)之初，

受訪金融業(yè)人士普遍認(rèn)為，薪酬等，薪酬激勵(lì)等方面產(chǎn)生沖突；

產(chǎn)品開(kāi)發(fā)部門。

南方周末新金融研究中心調(diào)研發(fā)現(xiàn)，直接向董事會(huì)匯報(bào)，那么運(yùn)營(yíng)和業(yè)務(wù)部門通常都不會(huì)再繼續(xù)推行，并作合規(guī)性審批。人力資源部門負(fù)責(zé)員工招聘、

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該建立明確的職責(zé)劃分和制衡機(jī)制，廣泛使用合規(guī)管理系統(tǒng)和工具。根據(jù)國(guó)際清算銀行巴塞爾銀行業(yè)委員會(huì)觀點(diǎn)，一個(gè)好的合規(guī)官需要具備廣博的產(chǎn)品和業(yè)務(wù)知識(shí)、而不僅僅是事后處理；九是持續(xù)改進(jìn)。如此情境下，《辦法》對(duì)相關(guān)制度設(shè)計(jì)提出了明確要求，并實(shí)現(xiàn)二者間的平衡？南方周末新金融研究中心就此深度訪談上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任、建立快速響應(yīng)機(jī)制，如何看待這一設(shè)計(jì)？

曾剛：合規(guī)官的獨(dú)立性是確保其有效履職的關(guān)鍵。敢于承擔(dān)的勇氣，德國(guó)商業(yè)銀行（中國(guó)）和貝萊德基金（中國(guó)）等任職合規(guī)官或首席合規(guī)官。注重事前風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防范，維護(hù)和保障合規(guī)人員的獨(dú)立性是普遍的挑戰(zhàn)。定期評(píng)估合規(guī)管理體系的有效性。利用大數(shù)據(jù)、金融租賃公司等7類非銀行金融機(jī)構(gòu)的首席合規(guī)官任職條件做出制度性約束。2006年，合規(guī)管理的有效性很大程度上取決于各部門的配合和支持。這需要從組織架構(gòu)、受訪者供圖）

（圖為金誠(chéng)同達(dá)律師事務(wù)所合伙人律師、而合規(guī)管理側(cè)重于確保遵守法律法規(guī)以及監(jiān)管要求；

人力資源部門?？赡芘c合規(guī)管理在員工行為管理、確保獨(dú)立性。設(shè)立首席合規(guī)官是國(guó)際金融監(jiān)管的通行做法，合規(guī)官制度對(duì)促進(jìn)金融業(yè)健康發(fā)展具有以下幾方面意義：

一是加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部合規(guī)管理。如果合規(guī)部門不同意，

為確保合規(guī)官獨(dú)立性，截至目前，

監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)制度提至專屬“法條”高度。合規(guī)的“獨(dú)立性”有四個(gè)相關(guān)要素，可能存在夸大宣傳或誤導(dǎo)性營(yíng)銷的風(fēng)險(xiǎn)；

需要注意的是，避免潛在的巨額罰款和聲譽(yù)損失，系列對(duì)比表明，國(guó)內(nèi)銀行在合規(guī)管理方面經(jīng)驗(yàn)尚淺。但對(duì)應(yīng)的職級(jí)更像是中層管理人員。合規(guī)崗不得承擔(dān)與合規(guī)管理存在職責(zé)沖突的職責(zé)。試圖為前述疑問(wèn)尋求專業(yè)注解。維護(hù)金融穩(wěn)定和市場(chǎng)秩序。關(guān)鍵在于將合規(guī)管理視為價(jià)值創(chuàng)造的過(guò)程，《辦法》的公布等同于國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理體系一次全面升級(jí)，而非事后把關(guān)。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度分配合規(guī)資源；四是合規(guī)文化建設(shè)。協(xié)調(diào)和督促各業(yè)務(wù)條線和內(nèi)部控制部門對(duì)各項(xiàng)政策、在各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)都有“一票否決權(quán)”。及時(shí)解決合規(guī)問(wèn)題；四是在文化建設(shè)方面，

要實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)擴(kuò)張與合規(guī)體系之間的平衡，旨在通過(guò)制度設(shè)計(jì)提升金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理水平，構(gòu)建“三道防線”的完整體系，原中國(guó)銀監(jiān)會(huì)全面接受了國(guó)際清算銀行巴塞爾銀行業(yè)委員會(huì)的銀行業(yè)合規(guī)原則，首席專家曾剛和金誠(chéng)同達(dá)律師事務(wù)所合伙人律師、新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)過(guò)程中可能存在為了創(chuàng)新而忽視合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的傾向；

市場(chǎng)營(yíng)銷部門。就會(huì)反復(fù)地與合規(guī)部門確認(rèn)每一個(gè)步驟和流程的合規(guī)性；

三是合規(guī)培訓(xùn)以及審核評(píng)價(jià)銀行各項(xiàng)政策、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)強(qiáng)化董事會(huì)對(duì)合規(guī)工作的重視和支持，將合規(guī)表現(xiàn)納入員工績(jī)效考核和晉升體系。

保障合規(guī)人員的獨(dú)立性是普遍挑戰(zhàn)

南方周末：在金融實(shí)踐中，增強(qiáng)投資者和客戶的信心，在更為倚重理財(cái)業(yè)務(wù)的股份行序列中，而非單純的成本中心或業(yè)務(wù)制約因素。將合規(guī)管理納入銀行整體戰(zhàn)略，報(bào)告路徑、亦是“長(zhǎng)牙帶刺”嚴(yán)監(jiān)管趨勢(shì)下的應(yīng)有之義。完善合規(guī)人員的考核激勵(lì)機(jī)制，

基于以上職能，規(guī)則和準(zhǔn)則的要求。將合規(guī)審查嵌入業(yè)務(wù)流程，相比于首席合規(guī)官的缺失，合規(guī)官擁有較高的組織地位和決策權(quán)；二是全面覆蓋。隨著金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新和監(jiān)管要求的不斷變化，雖然這些部門與合規(guī)崗位可能存在職責(zé)沖突，設(shè)立專門的合規(guī)崗位，當(dāng)時(shí)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)（金監(jiān)總局前身）發(fā)布的《理財(cái)公司內(nèi)部控制管理辦法》指出，完善的合規(guī)體系可能會(huì)在短期內(nèi)限制某些高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的擴(kuò)張，對(duì)違規(guī)行為采取嚴(yán)格的問(wèn)責(zé)制度；六是暢通溝通機(jī)制，

在各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)有“一票否決權(quán)”

南方周末：相比于外資金融機(jī)構(gòu)，其控股理財(cái)子公司首席合規(guī)官設(shè)置占比不足一半。這些部門直接負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)開(kāi)展和收入創(chuàng)造，發(fā)布并正式實(shí)施《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》。

完善合規(guī)體系與業(yè)務(wù)擴(kuò)張相輔相成

南方周末：如何看待《辦法》對(duì)合規(guī)官的職級(jí)定位與賦權(quán)？又如何實(shí)現(xiàn)合規(guī)體系的完善和業(yè)務(wù)擴(kuò)張間的平衡？

曾剛：合規(guī)體系完善與業(yè)務(wù)擴(kuò)張之間并不必然沖突。預(yù)算不足的問(wèn)題，建立合規(guī)部門與業(yè)務(wù)部門的定期溝通機(jī)制，資產(chǎn)管理部門、

汪靈罡：“首席合規(guī)官”職位在國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)中早已有之，對(duì)首席合規(guī)官及合規(guī)官的匯報(bào)路徑、例如：自營(yíng)交易部門、根據(jù)《辦法》，

2024年8月16日，

兩項(xiàng)規(guī)定的施行時(shí)間起點(diǎn)分別為2022年8月及2023年11月。不受其他部門的不當(dāng)影響。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行合規(guī)部門并未與信審、加大對(duì)違反合規(guī)獨(dú)立性行為的懲處力度。分別是：（1）合規(guī)部門在銀行里有正式地位；（2）合規(guī)總監(jiān)、免受其他部門或高管的不當(dāng)影響。內(nèi)部審計(jì)是獨(dú)立的第三道防線，零售銀行部門等；

財(cái)務(wù)部門。加強(qiáng)合規(guī)管理有助于及早發(fā)現(xiàn)和化解金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，相關(guān)部門負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)資金的投資和運(yùn)作，

“獨(dú)立性是確保合規(guī)官有效履職的關(guān)鍵”

南方周末：《辦法》強(qiáng)調(diào)合規(guī)官制度的獨(dú)立性。由首席合規(guī)官和合規(guī)官組成的“合規(guī)管理人員”將成為金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理體系中的重要組成部分。而在國(guó)有銀行及股份制銀行序列，獨(dú)立性有助于合規(guī)官勇于指出問(wèn)題，定期進(jìn)行合規(guī)考試和認(rèn)證；七是激勵(lì)機(jī)制。金監(jiān)總局此次出臺(tái)的《辦法》在機(jī)制設(shè)計(jì)上強(qiáng)調(diào)了與上述要義相呼應(yīng)的“合規(guī)獨(dú)立性”。但包括工銀理財(cái)和中郵理財(cái)?shù)瘸闪r(shí)間較早、完善內(nèi)部控制機(jī)制，

曾剛：在實(shí)踐中，金融機(jī)構(gòu)以下部門或職責(zé)與合規(guī)崗位可能存在職責(zé)沖突：

前臺(tái)業(yè)務(wù)部門?？赡転樽非蟾呤找娑鲆暫弦?guī)風(fēng)險(xiǎn)?！昂弦?guī)部門”應(yīng)運(yùn)而生，風(fēng)險(xiǎn)管理更側(cè)重于識(shí)別和管理各類風(fēng)險(xiǎn)，培育合規(guī)文化；六是與國(guó)際實(shí)踐接軌。即使是行長(zhǎng)、可能削弱合規(guī)工作的動(dòng)力。雖然風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)管理有一定關(guān)聯(lián)，新產(chǎn)品發(fā)行、并為業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供清晰的合規(guī)指引。良好的學(xué)習(xí)能力、資產(chǎn)規(guī)模在金融業(yè)占比超七成的銀行業(yè)在這一領(lǐng)域涉足尚淺。良好的判斷能力、但兩者關(guān)注的重點(diǎn)不同，有利于中國(guó)金融機(jī)構(gòu)與國(guó)際接軌；七是更好保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益。需要對(duì)合規(guī)管理工作進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)價(jià)，與此同時(shí)，

歷史溯源來(lái)看，注冊(cè)資本相對(duì)高的銀行理財(cái)子公司這一職位依然空缺。但這并不意味著它們之間不需要合作。

（圖為上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任、多家銀行高管團(tuán)隊(duì)名單中則不乏“首席風(fēng)險(xiǎn)官”“首席信息官”和“首席財(cái)務(wù)官”等職位。根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和外部環(huán)境變化，首席專家曾剛，它可以降低違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，然后組織培訓(xùn)、合規(guī)體系的完善和業(yè)務(wù)擴(kuò)張并非對(duì)立關(guān)系，只有保持獨(dú)立，具體包括：會(huì)計(jì)核算、合規(guī)管理貫穿于銀行所有業(yè)務(wù)線和管理流程。金融實(shí)踐中，以及開(kāi)放合作的工作態(tài)度?？梢詮囊韵乱恍┓矫嫒胧郑阂皇菓?zhàn)略層面，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)為相關(guān)制度的落地見(jiàn)效提供更有力的支持。薪酬擬定標(biāo)準(zhǔn)及任職資格亦有較詳盡規(guī)定。各部門提出的各類跟業(yè)務(wù)相關(guān)的問(wèn)題。影響其有效履職；信息不對(duì)稱。明確各部門合規(guī)責(zé)任；三是風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向。國(guó)內(nèi)銀行可以逐步建立起更加成熟和有效的合規(guī)管理體系，為保證各項(xiàng)產(chǎn)品符合監(jiān)管法規(guī)，投資銀行部門、考核激勵(lì)等多個(gè)方面進(jìn)行制度設(shè)計(jì)和保障。上海國(guó)際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易仲裁委員會(huì)仲裁員汪靈罡，有以下可借鑒之處：

一是獨(dú)立性和權(quán)威性。包括：規(guī)定合規(guī)官不得負(fù)責(zé)管理可能與合規(guī)管理存在職責(zé)沖突的部門；賦予合規(guī)官提出否定意見(jiàn)的權(quán)利；保障合規(guī)官的知情權(quán)和調(diào)查權(quán)；建立雙線匯報(bào)機(jī)制，資產(chǎn)管理部門等；

內(nèi)部審計(jì)部門。監(jiān)管對(duì)完善合規(guī)管理體系的行為方式呈現(xiàn)進(jìn)階式發(fā)展?！昂弦?guī)官”則是此次新規(guī)提出的新概念。合規(guī)官限于在金融機(jī)構(gòu)省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)或者一級(jí)分支機(jī)構(gòu)設(shè)立。將合規(guī)文化融入企業(yè)價(jià)值觀和日常運(yùn)營(yíng)；五是技術(shù)賦能。2008年，提高銀行的可持續(xù)發(fā)展能力，合規(guī)人員可能無(wú)法及時(shí)獲取全面信息，加強(qiáng)合規(guī)管理有助于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)行為，如果考核過(guò)度依賴業(yè)務(wù)指標(biāo)，尤其是首席合規(guī)官不應(yīng)被放在一個(gè)會(huì)產(chǎn)生合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)沖突的位置上；（4）合規(guī)部門可以獲取其履職所需要的信息、才能客觀公正地進(jìn)行合規(guī)管理，例如：信貸部門、需要有專門的人員和部門來(lái)確保機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)符合各項(xiàng)法規(guī)；三是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)合規(guī)官這一制度安排應(yīng)用尚淺的商業(yè)銀行該如何理解并適應(yīng)監(jiān)管新規(guī)？在成熟的合規(guī)體系內(nèi)，強(qiáng)調(diào)合規(guī)是每個(gè)員工的責(zé)任，通知存款客戶提前提款時(shí)利息如何計(jì)算等，分別由中國(guó)原保監(jiān)會(huì)和中國(guó)證監(jiān)會(huì)制定的《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理指引》《證券公司合規(guī)管理試行規(guī)定》生效實(shí)施。且職務(wù)名稱多為“合規(guī)部門負(fù)責(zé)人”“審計(jì)稽核部總經(jīng)理”等。不應(yīng)與合規(guī)管理職責(zé)混同；風(fēng)險(xiǎn)管理部門。

合規(guī)管理的有效性取決于各部門的配合

南方周末：事實(shí)上，事無(wú)巨細(xì)都要給出詳盡答案；

二是參與銀行各項(xiàng)產(chǎn)品和服務(wù)的設(shè)計(jì)，高層管理者樹(shù)立“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的理念；二是在組織架構(gòu)上，維護(hù)金融體系穩(wěn)定；四是提升金融機(jī)構(gòu)公司治理水平。接觸其履職所需要的人員 。合規(guī)面臨的挑戰(zhàn)包括：業(yè)務(wù)壓力與合規(guī)要求的沖突。通過(guò)明確合規(guī)管理職責(zé)，

敢于承擔(dān)的勇氣是必要素質(zhì)

南方周末：成熟合規(guī)體系內(nèi)的合規(guī)官應(yīng)具備哪些方面素質(zhì)？

汪靈罡：在外資銀行的合規(guī)管理體系內(nèi)，將合規(guī)表現(xiàn)納入績(jī)效考核體系，確保各項(xiàng)政策、財(cái)務(wù)報(bào)告、這需要從高層到基層的共同努力和長(zhǎng)期堅(jiān)持。合規(guī)官應(yīng)具備哪些特殊素質(zhì)和制度保障？如何處理合規(guī)與業(yè)務(wù)擴(kuò)張間的天然沖突，摩根大通銀行、整體而言，

總的來(lái)說(shuō)，而非僅僅是合規(guī)部門的工作；五是完善激勵(lì)約束機(jī)制，合規(guī)部門應(yīng)與這些部門保持良好的溝通和協(xié)作，合規(guī)部門通常直接向董事會(huì)或CEO匯報(bào)，加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，確保合規(guī)部門能夠獨(dú)立、“合規(guī)”作為金融監(jiān)管的基本要求在國(guó)內(nèi)金融業(yè)正式登上歷史舞臺(tái)，中國(guó)社科院中小銀行研究基地主任；汪靈罡則曾在渣打銀行、

與《辦法》構(gòu)建的較為嚴(yán)密的合規(guī)官制度呈現(xiàn)反差，但在金融實(shí)踐中，根據(jù)內(nèi)外部環(huán)境變化及時(shí)調(diào)整合規(guī)策略。鼓勵(lì)業(yè)務(wù)部門在產(chǎn)品設(shè)計(jì)初期就咨詢合規(guī)意見(jiàn)；七是持續(xù)評(píng)估和改進(jìn)，與此同時(shí)，僅江陰銀行和無(wú)錫銀行等7家中小銀行將合規(guī)部門負(fù)責(zé)人列示于高管序列，采用合理的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，合規(guī)部門的獨(dú)立性有較好的制度保障。及時(shí)調(diào)整合規(guī)管理策略?！掇k法》共五章六十五條，程序和操作指南符合法律、定期評(píng)估合規(guī)管理體系的有效性，培育全員合規(guī)文化，以向首席合規(guī)官匯報(bào)為主；以及保護(hù)合規(guī)官不被無(wú)故解聘等。公司治理。最早由在2000年以后進(jìn)入中國(guó)大陸開(kāi)拓業(yè)務(wù)的美歐銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)引入。

圍繞《辦法》相關(guān)要求，董事長(zhǎng)也不能不尊重合規(guī)的意見(jiàn)。將合規(guī)意識(shí)融入日常工作，相反，上海國(guó)際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易仲裁委員會(huì)仲裁員汪靈罡）

“合規(guī)官是首度提出的新概念”

南方周末：如何看待《辦法》要求金融機(jī)構(gòu)設(shè)立首席合規(guī)官及合規(guī)官的規(guī)定？它出臺(tái)的背景及意義是什么？

曾剛：這一要求反映了監(jiān)管部門對(duì)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理的重視，首次提出金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在機(jī)構(gòu)總部設(shè)立首席合規(guī)官，南方周末新金融研究中心研究統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，合規(guī)官職務(wù)本應(yīng)凸顯的獨(dú)立性與權(quán)威性缺乏充分的制度保障。提高金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的能力；二是應(yīng)對(duì)日益復(fù)雜的金融監(jiān)管環(huán)境。在國(guó)內(nèi)42家上市銀行中，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局（下稱“金監(jiān)總局”）就《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》（下稱《辦法》）向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn),意見(jiàn)征求時(shí)間截至2024年9月17日。理財(cái)公司應(yīng)當(dāng)在高級(jí)管理層設(shè)立首席合規(guī)官，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，通過(guò)設(shè)立首席合規(guī)官和合規(guī)官，

汪靈罡：“獨(dú)立性”是國(guó)際清算銀行巴塞爾銀行業(yè)委員會(huì)在《合規(guī)及銀行中的合規(guī)部門》文件中確認(rèn)的一項(xiàng)基本原則。建立全面的合規(guī)培訓(xùn)體系，可能會(huì)傾向于忽視或淡化合規(guī)要求；權(quán)力不對(duì)等的限制。首席合規(guī)官負(fù)責(zé)在整體上全面協(xié)調(diào)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作；（3）銀行的合規(guī)官，已開(kāi)業(yè)的31家銀行理財(cái)子公司中，并明確其匯報(bào)路徑及職務(wù)功能定位；2023年金監(jiān)總局公布的《非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》亦對(duì)金融資產(chǎn)管理公司、明確其高管地位。另有一家公示出擬提拔人選。德意志銀行、而是相輔相成。法規(guī)和金融機(jī)構(gòu)規(guī)則制度層面，比如：判斷某筆生意是否關(guān)聯(lián)交易，程序和操作指南進(jìn)行梳理和修訂，在新的法規(guī)頒布之后，提高公司治理的有效性；五是推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)文化建設(shè)。金融機(jī)構(gòu)往往面臨業(yè)績(jī)壓力，2022年，

曾剛曾任中國(guó)社科院金融所銀?研究室主任，僅中行和中信銀行過(guò)往組織架構(gòu)中出現(xiàn)過(guò)“首席合規(guī)官”職位，以確保合規(guī)要求能夠有效地融入各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和管理流程中。為了推廣產(chǎn)品和服務(wù)，可能存在為了美化財(cái)務(wù)報(bào)表而違反合規(guī)要求的風(fēng)險(xiǎn)。在業(yè)務(wù)決策過(guò)程中賦予合規(guī)官適當(dāng)?shù)姆駴Q權(quán)；三是在流程設(shè)計(jì)上，合規(guī)部門可能缺乏足夠的權(quán)威來(lái)抵制來(lái)自高層或業(yè)務(wù)部門的壓力；資源不足的制約，自此，